近日，陈女士向朋友吐露了自己的经济压力，表示自己平时主要靠固定工资支撑家庭开支，无其他经济来源，而老人赡养、医疗等费用在进一步增加，“闲钱”的部分越来越有限，如何让自己的“闲钱”更有价值成了一个难题。

那么有什么方法可以解决陈女士的问题呢？实际上，能穿越风险周期、抵抗市场波动的产品，保险就是不错的选择。其中，增额终身寿险就是一种既有保障功能，又可以实现保额稳定持续增长的保险产品。

保额3.5%复利递增  月缴轻松

近年来，越来越多帮助客户实现资产管理的保险产品进入了大众的视野，尤其是兼具保障功能、能穿越周期抵御风险波动的增额终身寿险逐渐成为市场追捧的“宠儿”。

需要指出的是，不同于普通终身寿险的固定保额，增额终身寿险的保障额度可以每年按照固定比例进行增长。换句话说，就是增额终身寿险可以提供写进保险合同的确定身价保障，并且持有时间越久，保障额度越高。同时，保险保单的现金价值稳定增长至终身，不受未来市场波动影响。    

以太平人寿最新推出的“太平岁悦添富终身寿险”（以下简称“岁悦添富”）为例，这款产品跟一般的终身寿险比起来，其保额复利保证递增的特点突出，即被保险人寿命越长，保额越高，出生28天~70周岁人群均可投保。

同时，“岁悦添富”合同中明确显示：“首个保单年度，有效保险金额等于基本保险金额。从第二个保单年度起，各保单年度的有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。”也就是说，合同当年有效保险金额等于本合同上一个保单年度的有效保险金额×（1+3.5%）。

举个例子来看，25岁的李先生为自己投保了“岁悦添富”产品，月缴保费为1000元，交费时间为10年，第一年保单的基本保额约为8.37万元；第二年有效保额为8.37万×（1+3.5%），以此类推。到李先生75岁时，有效保额就会达45万余元。

值得一提的是，为了切实满足更多人群的保障需求，降低保险门槛，太平人寿从客户角度出发，为客户分散经济压力，在“岁悦添富”产品中贴心设计了保费月缴。其中，每月缴纳保费金额最低可以300元起，缴费年限可以选择3年、5年、10年和20年。由此定期将客户的小部分资金暂时“封印”到保单中，进一步凸显了时间积累的力量。

陈女士表示，“身边大多数人在谈论买保险时，可能会因为保费过高导致最终放弃购买。如果保险产品可以月缴，那么对于我们来说心理压力和支出压力也会小点。”

此外，当客户有资金需求的时候，可以通过保单贷款等方式灵活周转，贷款最高金额可达现金价值的80%。而且，保单受益人在申请保险金时，还可将其全部或部分转换成年金险。

实际上，自2020年以来，推出增额终身寿险的保险机构不断在增加。而早在2017年，太平人寿就开发推出了“太平美好金生终身寿险”，并受到了市场的欢迎。

运营与投资实力双支撑

需要注意的是，对于保险公司而言，考虑到月缴模式使得交互频率高，系统整体运营压力大，保单继续率管控难度高等原因，会更加考验保险公司的运营实力与协调能力。

同时，保险公司投资端收益率如何对客户保单收益有着重要影响，加上保险公司更倾向于长期性投资和价值性投资，平滑经济周期的波动，这些特性更加考验保险公司资产管理团队的专业能力。

太平人寿隶属的中国太平保险集团公司，是我国金融保险央企之一。公开资料显示，2020年中国太平集团内投资资产规模达9797亿港元，较上年末增长31.7%，总投资收益468.71亿港元，同比增长51.8%，总投资收益率5.44%，同比提升0.84个百分点，投资收益稳步提升。目前，已连续4年入选《财富》世界500强，排名第344位。

近年来，中国太平重点服务国家战略，截至2020年底，向国家重大项目、重要基础设施等领域累计投入保险资金5270亿元，累计为社会提供风险保障196万亿元。